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金管會力促銀行紛推災後重建貸款
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2017-06-04 17:20經濟日報記者韓化宇╱即時報導

近期豪雨成災，許多人家園毀於一旦。為幫助災民盡速重建家園，21家銀行推出災後重建貸款，貸款期限、利率皆比一般貸款優惠，給予災民最實在的後盾。

舉例來說，台灣銀行推出的「辦理天然災害受災戶復建融資」，給予企業受災戶最高5,000萬元的貸款額度，個人也有300萬元；台灣企銀更針對受災的中小企業，給予重建資金八成以內的貸款成數，減輕因天災而使廠房、設備、庫存受損的中小企業負擔。

金管會表示，鑒於近日梅雨鋒面及西南氣流影響，造銀行借錢利息計算成部分地區豪雨災情，為協助受災民眾進行災後重建，已請銀行注意豪雨過後相關因應措施，並以主動關懷態度，提供自有資金協助辦理天然災害相關貸款。

金管會指出，目前計有21家本國銀行提供多項天然災害低利融資方案，包括個人、房屋貸款及企業受災貸款等，相關資料已置於金管會銀行局網站，民眾如有融資需求，可至該網站查詢各銀行所提供的相關貸款條件及聯絡電話。

金管會強調，各目的事業主管機關或地方政府就本次豪雨災情如有其他政策性融資措施，金管會亦將基於協助立場，持續協調各銀行積極配合辦理。房價所得比房貸負擔率雙創新高
國人平均要不吃不喝9.35年才買得起房
2017年06月01日

央行昨表示，雖房價緩跌，但房價所得比、房貸負擔率仍創新高。資料照片
【王立德╱台北報導】世代悲歌，央行昨日公布今年度金融穩定報告，報告指出，雖然去年房價緩銀行借錢利息計算跌，但截至去年第3季為止，全國房價所得比、房貸負擔率仍雙雙創下歷史新高紀錄，民眾購屋的銀行借錢利息計算負擔仍相當沉重。

房價緩跌收入有限
央行金檢處副處長蘇導民表示，雖然去年房價緩跌且房貸利率走低，但因家庭可支配所得成長平緩，讓去年第3季全國房價所得比還是攀上9.35倍、全國貸款負擔率衝至38.49%，均創史上新高紀錄。
央行分析數據，指雖然房價緩步下修，但因國人收入成長相當有限，國人購屋壓力仍是有增無減，國人平均要不吃不喝9.35年才買得起房。
央行官員指出，銀行借錢利息計算內政部預計今日公布去年底房價所得比數字，而去年第4季的信義房價指數、國泰房價指數均比2014年低，應可續觀察最新房價所得比變化。

壽險公司匯險變高
歷史資料顯示，全國房價所得比在2014年第1季時為7.51倍，隔季升破8倍，去年第3季升破9倍續創史上新高。不過房價高漲的台北市，已在2015年第1季時攀上銀行借錢利息計算歷史高點16.16倍，後續震盪下滑，去年第3季降至15.47倍。
另央行也因新台幣兌美元匯率勁揚，特別對壽險公司示警。央行官員表示，壽險公司去年受到台幣兌美元升值2.44%影響產生匯損，加上新契約保單佣金跟準備金提存費用增加，去年稅前盈餘年減22.58%至1065億元，今年第1季外匯價格變動準備金也季減254億元至180億元的低水位，季減幅58.5%。
央行更首度對外界表明，從第1季壽險公司國外投資總額、外匯價格變動準備金減幅，及台幣匯率升幅來看，壽險公司未避險的外幣部位至少超過1兆元，在近來匯市波動加劇下，壽險公司面臨的匯率風險相當高。
利率波動也是央行擔心之處，蘇導民表示，Fed啟動升息，我國長期利率恐受美國公債利率影響而走升，「相關利率風險必須密切注意」，而壽險公司是持有債券部位最大的金融機構，利率走揚恐使壽險業需面對評價損失，淨值有下滑的風險。
央行昨日也公布第2季理監事會議將於22日召開，外界預估央行將維持利率連4凍，央行也將從本次開始，對外公布會議紀錄。

央行金融穩定報告重點摘要
●房價
◎截至去年第3季，全國房價所得比9.35倍、房貸負擔率38.49%雙雙創下史上新高
◎不動產價格緩降，今年第1季略有回穩跡象
●國內總體環境
◎通膨展望溫和，央行預測今年CPI年增率1.25%
◎經濟動能成長動能增強、償付外債能力佳
●企業部門
◎獲利能力提升，金融機構對企業的放款信用品質佳
◎國際產業競爭壓力加劇、貿易保護主義升溫、中國產業供應鏈自主化，對我國影響需密切留意
●金融市場
◎我國長率恐受美國公債利率影響走升，需注意相關利率風險
◎壽險業等短線上有可能蒙受評價損失，不過長率走升有助於未來獲利改善
●匯率
◎去年台幣兌美元匯率波動率2.96?6.96%，今年第1季波動率介於3.32?6.07%，相對於日圓、歐元、韓元及星幣穩定
●壽險
◎去年壽險公司淨利年減22.85%，主因為台幣兌美元匯率升值，及新契約保單佣金及準備金提存費用增加
◎壽險公司因未避險外幣部位龐大，面臨較高匯率風險
資料來源：中央銀行老年人負債多後半生日子不好過
【字號】大中小
更新: 2017-06-05 10:13 AM 標籤: 新西蘭, 金融, 貸款, 年利率, 老年
【大紀元2017年06月05日訊】（大紀元記者李捫心綜合報導）金融公司Credit Simple本週發布的一份報告顯示，55歲以上的新西蘭人，佔總破產人數的27.8%，比2010年的20.6%上升了7.1%，漲幅超過了三分之一。
報告說，這些接近或超過退休年齡的人，即使不背負數量巨大的債務，也沒有任何餘錢周轉，一旦家庭或生活中發生意外，比如離婚、意外失業或出現其它財務問題需要緊急用錢，都有可能導致他們破產。
報告還發現，55歲以上的新西蘭人，背負欠款的比例也在大幅增加。他們的房屋貸款，佔房屋貸款總量的28%，平均欠房屋貸款高達32萬1千元。其中奧克蘭人最高，每人平均欠房貸39萬3千多元；達尼丁在10個最高的地區中最低，平均欠款16萬4千多元。

55歲以上 55歲以下
全國 232,000 321,000
奧克蘭 393,229 536,776
惠靈頓 285,553 400,515
漢密爾頓 244,440 353,489
達尼丁 164,701 244,525
年齡在65歲以上、達到退休年齡的人，欠債情況也不樂觀，他們的欠款佔房屋貸款總量的8%，平均每人欠房屋貸款23萬2千元；個人貸款佔個人貸款總量的4%，信用卡透支佔總量的16%。
在信用卡透支一項，65歲以上人的透支額度最高，平均高達1萬1千多元。因為往往年齡越大，信用越好，可透支額度也就越高，儘管65歲以上的債務水平往往都很高；相比之下，18歲的年輕人只能透支1756元。
巨大欠款迫使奧克蘭人外遷
根據這份報告，一個55歲的人，到現在還有32萬元的房屋貸款需要還，如果他不想退休後還要還貸款，那就意味著在他退休之前，10年內必須把貸款還完，那就是每年需要淨削減貸款額3.2萬元。
按照最低5%的貸款利率計算，一年利率1.6萬元，所以一年總共需要付出4.8萬元來償還貸款。這就需要一個年薪6.5萬元的人，稅後不吃不喝，才勉強能夠付得起貸款。
對於很多奧克蘭人來說，10年內還清近40萬貸款，根本就是天方夜譚。他們只能寄希望於退休時離開奧克蘭，賣掉高價房子還清貸款，再用剩下的錢，在房價較低的地方，買一套房產安度晚年。
但這種賣房還款的方式，可能只適合於奧克蘭、皇后鎮和陶朗加等高房價地區。對於其它地區來說，55歲還有貸款要還，那前景就很不樂觀。即使達尼丁的人均欠款只有16.5萬元，目前一年要償付的貸款也得達到2.5萬元，才能在10年內付清房屋貸款，而這對很多還賺不到全國平均工資（約4.8萬元每年）的人來說，根本就不可能實現。
靠房吃飯能靠多長時間？
這個報告沒有涵蓋的，還有一種情況，即所謂的反向抵押貸款。據主流媒體報導披露，新西蘭有不少老年家庭，在退休前，為了子女和家庭工作，雖然到退休時勉強還完了房屋貸款，或者是貸款所剩不多，但手裡也沒有存款。所以一旦發生意外生病或發生其它變故，就需要應急用錢，而他們除了房子以外，手裡並沒有應急的現款，他們就只好以房屋作抵押借錢，這就是所謂的反向抵押貸款，銀行或其它金融機構，根據他們房屋的價值，貸給他們一定限額的錢。
還有的老年夫婦，即便沒有什麼大的變故，就是房屋修繕、除草等等日常花銷的增加，也需要現錢；或者如果不想把房屋換成養老村的小公寓，就面臨著必須以反向抵押貸款，來解決生活問題。
不過專家說，這種反向抵押貸款其實非常昂貴，花費遠遠超過房屋貸款。在目前低利率的情況下，一般的中長期固定利率可達到5%，但這種反向抵押貸款利率可高達7.45%-7.8%，是房屋貸款利率的一倍半，再加上申請費和估價費等費用，合起來超過1000元。
根據提供反向抵押貸款服務的Heartland’s公司的網上計算器計算，以一套70萬元的房屋作抵押獲得10萬元貸款，10年後總貸款額就上升到高達21萬7千元，超過原始貸款額的一倍；到了20年後，總貸款額就會高達47萬3千元。
如果利率平穩而房價增長，這也許還不成問題；但如果利率增長而房價持平甚至下降，那這項反向抵押貸款就可能出現問題，被收了房子、終止了貸款。
有不少人質疑這種反向抵押貸款，指其盤剝老年人；也有人認為這種靠房吃飯的作法不划算，說是賣房時付了大量利息，貸款時再次付了高利率，還不如當初不買房、只存錢來的方便；但也有人說，如果算上房價的增值，至少能得個不賠不賺。
我發命反頭人出品子

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